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交易者指南

理財金三角是什麼呢?


來自於美國經濟學家所發表的「年收入分配6、3、1比例」,簡單易懂。

理財金三角是什麼呢?

►想要年少致富?先樹立正確的理財觀念
◦高報酬不只要大膽,更要細心
◦別完全相信專業人士的分析
◦清楚了解自己的風險承受能力
◦會賺錢,不如會理財
◦小資必備的理財金三角
=30%存入銀行+50%~60%投資+10%~20%買保險

►►適合新手的最佳基金組合:FoF基金(Fund Of Funds)
FoF,是一種專門投資於其他證券投資基金的基金,透過專家二次精選基金,有效降低投資風險,它的優勢在於:
◦收益較高
◦具有其他基金沒有的補償機制
◦大大降低分別投資基金的成本大大降低了
◦包含對基金市場的長期投資策略
◦大幅降低投資風險,適宜低風險投資族群

◦不管跌到哪裡,只要不割肉就是沒有賠錢 理財金三角是什麼呢?
◦僅僅跌破停損價幾分錢,馬上會漲回來的
◦機構投資者還沒有出來,我還有機會

正是由於以上這些錯誤的觀念,使得投資者在股價到達停損位時錯失方寸,將停損點一改再改,損失越來越多!

◦關注交易點差和報價方式
◦控制好買賣時差
◦關注季節性因素
◦多關注美元和油價走勢

此外,黃金存摺還有很多優點。首先是投資門檻比較低,操作簡便快捷;其次是費用低,可以節省實金交易必不可少的保管費、儲存費、保險費、鑒定費及運輸費等費用的支出,降低黃金價格中的額外費用,同時也不用為保管黃金擔心。

第2章 投資儲蓄篇──要致富,先「存款」
不妨先以存錢為主
控制購物慾,發薪後先存一部分
巧妙選擇存期
使用階梯式存款法
仔細檢查存款金額
辦理自動轉存有多重要
哪些儲蓄風險需防範

第3章 投資保險篇──賺錢消費固然要,但也別忘買保障
擁有一份固定保險很重要
年輕人選擇保險的原則
高收入可選擇儲蓄、投資型保險
重大疾病保險額應為年收入的二至三倍
應注重分紅養老險的保障方面

第4章 投資基金篇──年輕人投資理財不妨偏重點基金
年輕人基金理財投資規劃
根據理財專員建議買點穩健基金
年輕粉領如何買基金
靈活配置型基金的主要特點
長期投資基金的四要點 理財金三角是什麼呢?
如何進行基金投資組合
指數型、股票型與偏股型基金的不同
保本型基金──最安全的投資
不可忽視的債券型基金

第5章 投資股票篇──新手投資股票比重應比基金少些
先學好股票的相關知識
公司財務報表簡閱方法
投資成長股有哪些原則
可優先考慮績優股
做自己熟悉的股票
一定要設定停損點
辯證看待長期投資
投資股票要順勢而為
投資股票如何防範風險

第6章 投資債券篇──適合年輕族群的低風險資產分配
債券與其他投資方式的異同
選擇債券做低風險資產分配
債券有哪幾種,彼此間有什麼不同
影響債券投資收益的因素
投資可轉債有「錢途」
防範債券投資風險有技巧

第7章 投資房產篇──看好時機,量力而行
投資房產要關注三大因素
買房和租房哪個更有利
年輕人投資房產更要有遠見
短期投資房產的三個要點
投資中古屋要注意的兩大要點
郊區置業,投資居住兩相宜
走出購屋盲點

第8章 投資黃金篇──財富保值增值的好選擇
投資黃金的三種主要形式
實物黃金與黃金存摺優缺點比較
玩短期炒作可以投資黃金存摺
投資黃金的三大要點
新手投資黃金三大注意事項
確定適當的黃金投資期限
明確黃金投資的動機
順勢而為,分批買入
黃金投資長期避險功能強

第9章 投資健康篇──保養好身體才最保值
健康需要維護和投資
健康投資,只在平常的心
投資健康才能贏得未來
投資健康就是最大的節約
健康投資從體檢開始

儲蓄險零風險強迫存錢?錯!尤其年輕人「這件事」就是最大的風險

儲蓄險零風險強迫存錢?錯!尤其年輕人「這件事」就是最大的風險

理財金三角


來自於美國經濟學家所發表的「年收入分配6、3、1比例」,簡單易懂。

理財矩陣


再來是比較細節的理財矩陣。

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    Sep 15 Fri 2017 13:39

理財金三角,「631法則」保障理財兼具

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保險本事建議,把薪資分割成: 60% 、 30% 、 10% ,也就是常常聽到的「 631 法則」,分別因應現在、未來、未知。以此原則,再依據個人的實際狀況進行調整。

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以月收入 3 萬的上班族為例,每個月的薪資 60% 為 18,000 ,可以用在生活開銷,支應〝現在〞,例如伙食費、手機費、治裝費、娛樂交際、房租費等,其中,貸款如學貸、房貸、車貸也納入此部分。

薪資的 30% 為 9,000 可以規劃〝未來〞,放在長期的投資理財計畫,依照個人能夠承受的風險屬性規劃,包括銀行定存、儲蓄險、定期定額基金、股票。