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外汇交易资金管理系统

关于开设账户和入金的问题

2022年02月19日 08:29 来源:中新经纬参与互动

关于开设账户和入金的问题

如何将资金存入喜鹊证券?

1. 使用 eDDA 将资金直接存入我们的银行账户 。

相关资料︰

  1. 任何发起银行、中间行或收款银行都可能收取电汇费用及相关手续费。所有与该笔存款相关的银行费用,一律由客户承担。
  2. 如果客户的汇款货币与收款银行户口货币有所不同,客户需要同时承受汇差所引致的一切损失。
  3. 为核实银行账户持有人与喜鹊证券交易账户持有人相同,喜鹊证券可能会要求您提供银行账户证明。
  4. 您通过APP通知喜鹊证券的存款金额应与您的存款收据完全一致,否则存入资金的处理时间可能会更长。
  5. 如果您多次入金,请为每笔交易独立做存款通知,并分别通知喜鹊证券,否则资金存入的处理时间可能会更长。

喜鹊证券是一家受香港证监会监管的证券公司,推出了便于投资者交易使用的证券交易应用程序“MAGPIE INVEST”。喜鹊证券由美国上市公司MICT Inc. (MICT.US) 全资持有,母公司MICT于2002年成立,并在纳斯达克挂牌上市。

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资金有去无回?跨境炒股这些坑不得不防

参与互动

2022年02月19日 08:29 来源:中新经纬参与互动

中新经纬2月18日电 (关于开设账户和入金的问题 高铂宁 薛宇飞)近年来,内地投资者对全球资产配置需求大增,跨境互联网券商业务一度颇为火热。而今,随着监管多次发文指其业务在信息安全、证券牌照和资金跨境等方面存在合规性问题,跨境券商在境内拓客情况已经明显降温,但是,前期通过跨境券商投资的部分用户仍在处理“出金困难”等问题。

“入金容易出金难”?

实际上,自2017年起,中国境内居民购汇时均需填写《个人购汇申请书》,明确购汇不得用于境外买房、证券投资等。上海申伦律师事务所夏海龙律师对中新经纬指出,根据《外汇管理条例》《个人外汇管理办法》等法规规定,境内个人向境外直接投资或者从事境外有价证券、衍生产品发行、交易,应当按照国务院外汇管理部门的规定办理登记,或者通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资。“所以严格来说,只要境内个人购汇参与境外投资的行为没有按照上述规定进行,就是不合规的。”

相比之下,几款门槛较低、开通程序便捷的境外卡则成为了港美股投资者使用的“网红卡”。以华美银行Velo卡为例,其首次入金金额不低于2500美元即可,还能实现线上远程开户。在中新经纬与跨境券商用户交流的过程中,有多位受访者表示自己在选择境外开户银行时听从了来自券商客户经理处的信息。也就是说,跨境券商并不直接给用户提供换汇或资金出境的解决方案,但会提供境外银行开户方法指引。

中新经纬使用华美银行APP“Velo by East West Bank”时发现,如今在新用户注册过程中,该银行对境外证券投资所带来的销户风险有所提示,要求中国大陆境内客户遵守外汇管理政策,保证购汇和汇款业务的真实性及合规性,并明确提到“华美银行有权对违反相关外汇管理政策的行为采取相应的措施,包括退回汇款、销户等”。中新经纬拨打华美银行客服热线询问相关事宜,对方表示关于被锁卡与销户的具体原因,均属于银行内部政策,无法透露。

华美银行APP“Velo by East West Bank”页面截图

跨境券商客户经理的类似表述和做法是否符合现阶段的法律监管要求?对此,董毅智律师表示,在实际金融类服务过程中,可能有些机构用此类话术等方式来规避相关监管风险。“我个人认为不能通过这种话术完全屏蔽所有相关的不合规问题,也不能减轻它真正所应承担的法律责任。”

跨境券商业务还处“灰色地带”

从企业架构来看,富途在纳斯达克上市实体富途控股有限公司注册于开曼群岛,取得了香港相关金融牌照的是子公司富途证券国际(香港)有限公司,其旗下APP“富途牛牛”的开发者则是内地实体深圳市富途网络科技有限公司。老虎证券的企业架构也与之类似,据悉,老虎国际总部位于新加坡,研发中心位于中国,而其在纳斯达克上市的主体向上金融科技控股公司(UP Fintech Holding Limited)同样注册于开曼群岛。

律师警示跨境资金安全风险

夏海龙提醒投资者,资金安全是通过跨境券商参与境外投资的最大风险,从法律角度看,跨境券商的角色类似于协助境内个人参与境外投资的中介机构,其对投资人与境外金融机构间的投资关系并不直接承担法律后果。至于在投资人遭遇纠纷或困难时跨境券商是否有义务提供必要的指导、协助,则完全依赖于双方的用户协议约定,更依赖于跨境券商是否积极履行其对用户的合同义务,但这种协助义务几乎都不属于对用户资金安全的担保。

关于开设账户和入金的问题

中国工商银行遵循平等自愿、诚实守信、勤勉尽责的原则,努力为您提供专业化、高质量的金融服务。为了维护您的权益,在签订本合同之前,请务必仔细阅读本合同全部条款, 特别是对黑体部分予以重点关注 。如有任何疑问或不明之处,请向开户银行咨询或拨打工商银行客服热线:95588。

第一条 为保证合法、规范使用个人银行结算账户,甲乙双方在平等自愿的基础上,根据《中华人民共和国民法典》、中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》、《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》(银发〔2015〕392号)、《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)、《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》(银发〔2016〕302号)、《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》(银发〔2018〕16号)及相关法律法规、规章和规范性文件规定,经友好协商,签订本协议并共同遵守。

Ⅱ类户:乙方通过Ⅱ类户为甲方提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付、限额向非绑定账户转出资金等服务。经柜面、自助设备 并由 乙方工作人员现场面对面确认身份的,可以办理限定金额的存取现金及非绑定账户资金转入业务,可以配发银行卡实体卡片。

甲方也可在乙方或银行卡组织 规定 范围内, 选择不使用密码的交易 ( 包括但不限于不校验密码的刷卡消费, 电子现金脱机消费以及 通过 移动设备、 短信、 互联网等 方式 进行 的 交易 ) , 可按照约定凭借甲方 签名, 静态验证码、 动态验证码, 账户介质 如借记卡磁条或芯片信息或 卡号、 安全码等信息,身份证件号码、 手机 号码等个人信息以及 面部/ 指纹 /声纹等 个人生物特征信息等要素中的一项或多项(以下简称 “ 验证要素 ” )进行交易确认。

第十三条 甲方同意按乙方有关规定办理支付结算业务, 并 支付个人结算、小额账户管理等服务费。具体收费项目和收费标准以乙方网站公布或公告为准。

通过柜面或智能设备可 办理Ⅰ类户的姓名、居 民身份证号码、手机号码、绑定账户变更业务;通过柜面、智能设备或电子渠道非面对面办理Ⅱ、Ⅲ类户的姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户变更业务时,甲方同意按照乙方新开户要求重新验证信息,并配合乙方核实个人变更信息的真实意愿。

第十五条 甲方可通过柜面、智能设备或电子渠道非面对面办理 Ⅰ、 Ⅱ、Ⅲ类户销户业务。

甲方同意若 个人银行结算账户 关于开设账户和入金的问题 连续 三年以上 关于开设账户和入金的问题 未主动发起交易,且 账户 余额为零, 乙方 有权 采取账户止付、销户等措施,但应在营业网点或网站( www.icbc.关于开设账户和入金的问题 com.cn )以公告等方式提前通知持卡人。

第二十条 为 满足 乙方 向 甲方 提供 个人银行结算账户 相关服务的需要, 甲方 授权同意 乙方在依法合规的前提下,自行或通过有关单位或个人查询、收集、留存并使用甲方的授权信息,并根据最小必要原则将上述获得的个人信息提供至有关单位或个人。 有关单位包括 中国工商银行 集团成员(包括但不限于中国工商银行分支机构、子公司、附属公司)、监管机构、司法 机构 、仲裁机构、行政机构、银行卡组织、 电信运营商、 合作 / 外包机构 (如积分、保险、促销活动等增值服务合作机构、制卡邮寄等业务服务机构、技术服务机构、联名合作机构等) 。 乙方 承诺仅 为处理 个人银行结算账户项下事务 及履行法定义务 之目的 向相关单位或个人获取或提供 甲方 信息, 并要求 相关单位或个人 承担相应的保密义务。

甲方授权信息包括但不限于本人姓名、性别、面部 / 指纹 /声纹等生物 特征、证件号码及证件有效期、联系地址、电话号码、电子邮件地址、借记卡卡号、已上传照片等。甲方授权的用途包括业务申请、身份识别、尽职调查、审查审批、业务办理、制卡邮寄、风险监测与管理、客户服务与回访、增值服务、异议核查和数据研究分析等业务需要。

第二十一条 甲方同意乙方 关于开设账户和入金的问题 可将其金融信息用于营销、用户体验改进或者市场调查等用途, 乙方 可通过电话、短信、5G消息、智能 服务 、客户端 、 电子邮件 、微信或其他 即时通讯工具等方式向其发送产品和服务 、 营销、用户体验改进或者市场调查 等相关 信息。

乙方如不同意上述授权, 可拨打 95588客户服务热线。

甲方同意授权后, 如 关于开设账户和入金的问题 需更改授权, 可 拨打 95588客户服务热线或通过乙方指定的其他方式进行 调整或退订 。

第二十七条 甲方同意,对 经设区 的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)的个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立个人银行结算账户的个人,乙方有权5年内暂停其个人银行结算账户非柜面业务,并不得为甲方开立新的个人银行结算账户。

甲方同意,对于 经设区 的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的个人银行结算账户,乙方有权中止该账户所有业务。甲方为上述涉案账户开户人的,乙方将通知甲方重新核实身份。如甲方未在3日内向乙方重新核实身份,甲方同意乙方对甲方名下其他银行账户暂停非柜面业务。

第三十四条 甲方同意乙方可根据法律法规、监管规定或银行风险管理等需要对本协议内容进行修改,并通过中国工商银行网站进行公告。 公告 期满后 , 该协议 即生效。 公告期内,甲方可以选择是否继续使用个人银行结算账户,甲方如不同意有关变更,可按照规定进行销户,继续使用个人银行结算账户的,视为甲方同意有关变更,公告期满即为生效。